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| 银行划扣还款应否出具凭证 ................................................................................................. |
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| 我们去商场买完东西，商场一般都会向我们出具一份收据单或发票等作为凭证，尤其是用信用卡或储蓄卡消费，商场会让我们先签字确认消费金额，然后再出具一份收据单。但是最近，却有许多读者反映，对于通过按揭方式购买的商品房，购房人每月还给银行少则1000元，多则上万元的贷款，而作为银行一方，却从来没有向购房人所交每月还款出具一份收据或向购房人确认过，对此，购房者认为不但不知每月还款额是否已被银行划扣，而且花了钱也没有收到一个收据单等凭证。甚至有些购房者认为，万一银行划扣错误等问题出现，自己都没有什么凭证可以证明。 那么，银行是否应该这么做以及这种做法是否合理，记者就此事对中国工商银行北京市分行及中国建设银行北京市分行进行了采访，他们的回答几乎是一致的。 ■还款方式不同 核对方式不同 在采访中，银行方面的相关人士提到：对于按揭购房，购房人每月归还银行的贷款额及利息的方式有两种：委托扣划和柜台还款。购房人可任意选用其中一种方式归还借款利息。 1. 委托扣划方式： 如果购房人采用月均等额还款方式，借款人可委托贷款行根据借贷双方在《个人消费借款合同》中的约定，银行可直接从其指定的购房人有效账户中扣划当期应偿还的贷款本金及利息。 对于这种方式借款人如何得知每月的还款是否被银行划扣？据建行北京分行的经办人员声称，其实在借款人与银行签订借款合同时就已明确，如果借款人需要了解其每月的还款抵扣情况，借款人可随时通过拨打电话95533完成有关帐务查询、核对等操作，并可通过该系统传真打印对帐单。 而对此，中国工商银行北京市分行住房信贷相关部门的负责人这样回答：购房人想了解每月还款额是否已划给银行，可通过贷款经办分行的电话查知自己每月帐户的扣款情况，以及每笔资金的使用属性及金额的多少。 同时，通过委托扣划方式，银行方面人士均声称这样不但为借款人节省时间，减少往返奔忙，而且为广大客户提供更方便、更快捷的还款程序。 2. 柜台还款方式： 这种还款的方式，需要借款人每月按照指定的时间及指定营业网点偿还贷款利息。在借款人还款的同时，银行会开具一个收据凭条交给借款人。 由于柜台还款方式有其一定的局限性，要求借款人在特定的时间及特定的地点交存，所以这种柜台还款方式一般比较适用于一次性归还贷款本金，按月付息、分次任意还本，提前归还贷款等情况。 ■出具还款凭证需购房人提出 据银行方面介绍，由于购房人在与银行签订的借款合同中就已明确规定，对于购房人每月的还款额划扣的情况，购房人可直接向银行提出，也可以要求银行方打印出一年的还款明细帐。 再则，如果购房人需要每月的还款抵扣情况，购房人同样可以向银行提出申请。对此，建行北京市分行经办人员声称，购房人均可通过电话打印出每月交款的明细帐单或者到还款的经办地点要求银行打印；同样工行北京市分行的经办人员则称对于这种方式，只要购房人提出来要对帐单的话，银行就会向购房人打印一份每月还款的明细单。 而对于这种凭证银行是否应该主动提供，工行北京市分行方面的经办人员认为，由于每个购房人的要求都是不同的，有些购房人不愿意要这些收据单，嫌其烦琐，所以银行也得根据每个借款人的要求决定是否需要向购房人出具收据凭证。 另外，对借款人提出需要通过邮寄方式查核对帐单，银行方面则声称，银行不久将会推出，同时对于此项业务开展也在尽快完善之中。 |
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